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何德旭:数字经济为商业银行转型提供了助推用途

发布时间:2021-10-04 01:54 作者:未知 点击: 【 字体:

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中国社科院财经策略研究院院长

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何德旭

由《银行家》杂志社主办的“中国金融革新平台”暨2021中国金融革新成就线上发布会于2021年9月24日在京召开,本次平台主题为“银行数字化转型:路径与方案”,中国社科院财经策略研究院院长何德旭出席并发表了主旨演讲。

2021年十月,银保监会主席郭树清强调“所有金融机构都要抓紧数字化转型”。可以说,商业银行进行数字化转型的必要性、重要程度、紧迫性再如何强调都不过分。

数字经济推进下商业银行需要加快数字化转型。在前不久中国信息通信研究院发布的一个报告里面提到,2021年国内数字经济规模已经达到了将近40万亿元,增长速度近10%。数字经济高速进步,深刻地改变了社会经济各范围的生产生活方法,新的业态新的平台新的模式不断涌现,商业银行的经营、进步与与生产、生活方法是息息有关的,在此背景下商业银行需要加快数字化转型,以更好地满足经济社会进步的数字化的金融的需要。

商业银行数字化转型是一个长期的过程。数字化转型的核心是商业银行秉持“改变顾客体验、提高顾客价值”的服务理念、运用一流的科技方法,突出技术能力建设、业务科技融合、体制机制转型,不断健全组织构造、优化业务步骤、改变运营管理、强化风险控制、丰富体验场景等,为顾客提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融商品。

从当前情况来看,商业银行已经常见意识到数字化转型的重要程度和紧迫性。这部分年,每一家商业银行均在积极推行数字化转型,包括采取了一些实实在在的手段推进转型有关工作,譬如,加强转型的投入力度、重视引进数字化人才、搭建统一的云数据平台、拓宽线上业务途径,这部分都是从思维理念、顶层设计、体系建设、技术投入、商品革新、财务核算、数据应用、科技术力等方面进行统筹和布局,也标志着银行数字化转型正从局部突破走向全方位拓展,从通用范围走向细分范围。

同时也要看到,有些银行数字化转型进行的快一些,有些银行数字化转型的节奏慢一些;从技术角度讲,有的银行技术在商业应用范围广一些,有的银行的技术应用少一些;商业银行各业务条线、前中后台数字化转型的进展不够一致;商业银行对于数据的挖掘和剖析,尤其是在充分发挥数据的价值方面也还需要付出长期的努力。

数字化转型没改变金融的风险属性。传统的金融风险大概会发生一些新的变化,另外也大概带来一些新的风险,譬如说,在信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等等方面都大概有一些新的变化,所以在数字化转型的过程当中,如何引导商业银行打造完善覆盖业务互联网技术数据这一些环节的全方位的风险管理体系和治理构造,在如此一种背景下就看上去至关要紧。另外,大家看到商业银行在转型过程当中已经出现了同质化风险,致使出现同质化的角逐。我感觉商业银行的数字化转型是一个系统工程,是一个不断适应新进步阶段、新的需要的一个长期的、漫长的过程,也是一个自发、自觉的过程,在这个过程当中不是运动式的方法可以解决的、更不可能毕其功于一役。

商业银行转型要依据自己的特征。从实质出发,走一条差异化、特点化的道路,这一点对商业银行来讲特别要紧。就是说,每一家银行都要依据自己的实质状况,依据自己的特征,确定不同于其他银行的转型的路径,可以说,商业银行的数字化转型没统一的模式。虽然大家说在银行数字化转型过程中,其业务模式和业务方法都有一些一同的趋向,譬如说都会趋向于平台化,移动化和自动化,但更应该看到,在这个过程当中它的转型是具备不一样的特征和不一样的方法的,所以商业银行在转型过程当中要走一条差异化的道路。

小银行的数字化转型更应该走差异化、特点化的道路。同大银行相比,小银行缺少大银行的优势,在资本、科技、业务、途径、用户、人才、商品等面都没方法与大银行相比。在如此的背景下,对中小型银行来讲,走特点化差异化的道路就看上去愈加紧迫和要紧,这可能也是中小商业银行在数字化转型过程当中可以借助我们的优势,最后获得效果的一个决定性的方面。所以在数字化转型的过程当中,中小型银行应该充分发挥自己扎根地区,体制机制比较灵活,决策半径比较短的优势,走出一条不同于大银行的特点化和差异化的道路。

何德旭系中国社科院财经策略研究院院长

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